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银行卡刷卡手续费下调难产 银商博弈继续

超智大昊
2012/09/23 06:09:20
 据其介绍,零售行业平均利润率只有2%左右,而银行的刷卡手续费则在0.5%~1%。随着刷卡消费比例的提高,商户要承担的费用也越来越多。

  “目前消费者刷卡消费比例以每年30%的速度在递增。其中,超市行业平均刷卡消费比例达到35%,而百货、家电行业则超过60%。”该人士表示。

  根据连锁经营协会5月份公布的数据,2011年,中国连锁百强企业的销售总规模约为1.65万亿元。

  如果以平均35%的刷卡比例,以及0.5%~1%的刷卡手续费率来测算,这100家企业每年的刷卡手续费支出约为28亿~56亿元。

  然而,事实上,跟国外相比,国内的银行卡刷卡手续费并不算高,为何商家降费的呼声会如此强烈?北京信用卡提现 http://www.51txbj.com

  某商贸协会人士向本报记者解释道,很多国家尽管刷卡费率比较高,但会有其他途径对商户进行补贴,所以平均下来商户要承担的成本还是比较低的。

  “以韩国为例,商户可享受消费税退税政策(税率为2%),单个商户的年退税额上限为500万韩元,这在一定程度上抵补了刷卡交易手续费的支出。”该人士指出。

  银行的无奈

  对于商家日渐高涨的降费呼声,银行方面也显得颇为无奈。

  某股份行零售部负责人表示,由于大家对于银行高利润的刻板成见,以至于理所当然地认为银行卡刷卡手续费也是“暴利”。但实际上,中国的信用卡并没有年费,刷卡手续费的费率也远低于国际平均水平,这部分业务并没有过高的利润。

  他认为,在讨论降低刷卡费用时并没有充分考虑银行的成本,由于持卡人刷信用卡时,信用卡中心需要先垫付资金,而这部分“透支”资金所带来的风险管理、坏账管理等一些成本都是银行要承担的。

  根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》,普通零售、超市、百货、大卖场等,发卡行的固定收益为交易金额的0.35%~0.7%,餐饮、酒店、娱乐、艺术品珠宝等为1.4%。而在实际作中,发卡行、收单行和银联三方通常按照7:2:1的比例来分成。

  据了解,目前一般信用卡的免息期为50天,按银行间市场一年期拆借利率3.5%~4%计算,资金的月利率在0.3%左右,再加上奖励积分等成本,银行的资金成本在0.42%~0.48%之间。而现在,银行方面能从商户收取的佣金仅为0.35%~0.4%。

  而另一位股份行信用卡中心副总也向本报记者指出,除了资金管理成本外,还有后台、审核、检测等成本。而人力方面投入的就更多了,一个呼叫中心的员工就多达几千人。

  上述零售部负责人坦言,如果按照此前讨论的调整幅度,刷卡费率的下调必定对银行利润,以及整个银行卡产业的发展带来不小的负面影响。“如果这部分业务的盈利空间越来越窄,有哪家银行愿意白白投入呢?长远来看可能对银行卡产业的发展不利。”

  该负责人表示,调整方案迟迟未能出台也是因为相关部门仍在“博弈”中,未达成一致。事实上,从去年便开始制定的银行卡刷卡手续费调整方案已经两易其稿。

  根据去年10月有关部门向银联和商业银行下发的《关于调整银行卡刷卡手续费的方案》(下称《方案》)“一稿”来看,发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取,封顶100元;银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取,封顶5元。

  而到今年8月,本报记者获得一份《方案》“二稿”来看,新方案又做了不少调整,除了继续维持了不同行业的差别化定价外,还试行了“有升有降”。其中,银联出让利润的幅度有所减少。因而有不少业内人士认为,这是银联在过去一年中向相关部委不断“争取”的结果。
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