多家银行落实房贷新政 购房者享优惠需极高资质
十一黄金周过后，四大国有商业银行陆续发布了关于落实住房贷款政策的声明，且各地分行的细则也在近期逐渐浮出水面。不过，《每日经济新闻》记者了解到，购房者想要从银行获得较低折扣的优惠利率，对购房者的资质要求极高，且在银行息差进一步走低的情况下，商业银行是否愿意将有限的信贷投入到期限长、收益低的住房贷款，仍存悬念。
“银行也要算一笔账，7折利率放出去，能带动多少存款贡献、账户管理、财务管理等附加服务的销售，才能平衡成本，因此审核肯定是严格的。”一位商业银行人士对记者表示。
各行积极落实房贷新政/
截至10月12日，包括工、建、农、中四大行以及兴业银行、招商银行分别发声表态。
工行相关负责人表示，关于住房贷款的政策，央行、银监会在《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)中已有明确要求，工行将认真贯彻执行。
建行则通过新闻稿表示，支持居民家庭合理的住房贷款需求，对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。
农行也表示，在优先满足居民家庭首次购买普通商品房贷款需求的基础上，积极支持改善型住房信贷需求，对合理的购房需求，将努力提供更加优质的金融服务，提高服务效率，逐步推广个人住房贷款自动审批。科学合理定价，将贷款利率控制在合理水平。
中行则表示，中行各地分行已于10月1日起按照相关政策要求执行首套房贷政策，具体由各分行根据风险情况自主确定。此外，可根据当地城镇化发展和地方政府相关政策，对符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
兴业银行方面称，在二套房等房贷政策方面，各分行可综合考量借款人偿付能力、信用状况等条件具体确定首付款比例，贷款利率在央行、银监会规定的范围内执行。
招行方面称，央行房贷新政出台后，招行在房贷额度上单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，招行已于10月8日起实施首套房新政，具体要求将根据借款人偿付能力、信用状况等因素确定各借款人首付款比例和贷款利率水平。同时，在资料齐全的情况下，审批最快一天即可结束，且细则已经推出。
此外，据红网10月12日报道，华融湘江银行也公布了房贷新政细则。
银行短期暂难做大房贷规模/
书面的承诺看似轻松，但在实际操作中，房贷这块业务并非银行想做大就能做大的。
数据显示，截至2013年末，多家上市银行的存贷比超过70%，其中，招行74.44%逼近75%的监管红线。今年6月底，银监会调整存贷比的计算币种口径，主要是针对“三农”、小微企业等贷款。招行凭借在小微零售领域的业务优势赢得了调整的空间，存贷比降至66.23%，亦有底气表示将单列额度支持购房贷款需求。
但其他银行则无法复制招行的模式，截至2013年底，交行、民生、浦发、中信、光大、中行、华夏银行的存贷比依次为73.40%、73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%和69.90%。即使经过政策调整，2014年中报显示，交行、中行、华夏银行的存贷比降至72.37%、72.29%、69.05%，但与75%的监管红线的距离并不太远。
因此，9月30日，央行、银监会联合发布《通知》，鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券(MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。
一方面转移打包存量，一方面募集资金做大增量，为了增加住房贷款供给，监管层给出了双管齐下的办法，但在具体业务细则未明确之前，住房贷款没有获得类似“小微、三农”在存贷比、存准率等方面的更多政策优惠，银行在短期内还是难以有效地调动资源做大规模。
增量降价，这是监管层9月30日《通知》的要求之一，在价格方面，给出了最低7折的优惠底线，但银行对此也有自己的看法。
据《齐鲁晚报》近日援引农行青岛分行一位房贷业务负责人的话称，7折房贷利率要求申请者是农行私人银行的客户，并且资产额最低达到800万元。
前述商业银行人士对《每日经济新闻》记者表示，近两年来，商业银行的息差水平连续下滑，且面临利率市场化的进一步挤压，银行都在想办法提高中间业务收入，信贷资源放在最能赚钱的地方，“同样一笔资金，3个月的期限，一年能滚动投放3～4次，带来的收益是成倍的，而放在住房贷款，是长达十几年甚至几十年的基准左右的利率，银行要响应政策，但也是要做生意的。” 报告！别开枪，我就是路过来看看的。。。 煮熟的鸭子飞不了，煮熟的楼主在哪里？ 命运的十大玄机
我命由我也由天！且看命运有十大玄机。
一命二运三风水，四积阴德五读书，六名七相八敬神，九交贵人十养生。
一命
孔子说：“不知命无以为君子”， 这里的“命”指的就是先天之命。芸芸众生，各司其命，从文还是从武？做脑力工作还是体力工作？搞经济发达还是抓政治资源？自己当老板还是给别人打工？……惟有顺乎自己的天命去行动，才能顺水推舟，获得不错的结果。
顺命，首选要知命，弄懂八字命盘的原理，知晓天干地支，阴阳五行所随载的信息。
每个人的先天造化不尽相同，时间和空间决定了人的命理，时间转变，空间转换，天体运转。再加上磁场引力，光线射线。温度湿度等因素的变化，人的生理状况和命理走势就会有潜移默化的改变。地球上不同的地区，不同时间出生的人们，其性格，命是不尽相同的。更不要说遗传基因，民族特别等细微的差别。即使是相差几分钟出生的双胞胎，其性格命运也是不同的，天赋的不同，导致了不同的性格特征，生活方式，价值观念，承受能力。
二运
先天的命，后天是运。俗话说“命好不如运好”，好是强调“运”的重要性。人的天命已定，惟一能好好把握的便是自己的“运”。
什么是运？如果比作是车的话，运就是路；如果把命比较是舟的话，运就是水。
按照周易命理学的说法，不同的命在后天交运的情况下各不相同，所谓“十年一大运，五年一小运”。了解人生运势有助于我们等待机缘。旺运时积极奋进，衰运时退避三舍。
时代作为我们生存的大环境，它的不断更新也是天意。同样的命在不同的时代会有着不同的运。我们要根据时代来左右自己的运程。或进或退。
归根结底，对于后天之运，“顺水者昌，逆之者亡”。
三风水
地吉苗旺，宅吉人旺。俗话说“地灵人杰”，一方好水土，养育一方好人才。个人生存的环境，影响其一生的健康与发展。
在黄帝建城时，就有“察其阴阳，观其向背”的说法。风水学主张“明堂平旷，万象森罗；众水朝归，诸山聚会，草盛木繁，水深土厚”。纵观中因历史，领袖或富豪多生于依山面水，藏风聚气，风景秀丽之地。得以禀赋天地之灵气。近水者多智慧，靠山者多道义。苏南多文才，江北多政要，客观地说，风水对人的影响确实很大。
家居风水的地理位置，房屋的形状结构，通风采光，家居摆设，装饰颜色等因素，都与个人的运势息息相关，古人讲“三元九运”，二十年吉凶方位变化一次，六十年风水轮流转，是为一人大周期。住宅的好坏，直接影响一个家庭的运势发展，这也是古人的研究风水学的主要原因。
四积阴德
想必中国人都听说过这样一句话：“善有善报，恶有恶报。不是不报，时辰未到。”这句话表达的是一种因果循环，报应不爽的善恶法则。“因果”，“报应”等概念都是来源于佛教，它和传统士夫所提倡的“慎独”品质不谋而合。
用功德换取回报是天经地义的，不可违背的事。天与不受，反受其谴。对社会的贡献叫功德；多做贡献，多做好事叫积德；暗中做好事而不图回报叫积阴德。如果你的本职工作正面作用大，功劳大，你做的好事多，相应的回报就 越大，命运会因此越来越好。
五读书
“万般皆下品，惟有读书高。”古人把读书看作是一件非常重要的事，许多人一生都以读书为乐事。古时侯读＂四书”，“五经”，读《道德经》，《南华经》，读《法华经》，《金刚经》，皆是读书。到了今天，读近现在名著，也是读书。
青年时读科学，可以为将来打好基础；中年时读儒家，领悟“达则兼济天下，穷则独善其身”；老年时读道家，希望延年益寿；晚年时读佛，现世的繁华已无意义，明确灵魂去往何方。
于自己，于他人，于社会，“读经都是件有意义的事。
六名
姓名是生命的代号，隐含着许多信息密码。中国自古就有“不怕生错儿，就怕起错名”、“赐子千金，不如赐子一名”的说法。好名字，对一个人的婚姻、事业、健康有促进作用，起名不当则会对个人的命运起阻碍作用。
别看名字只是简单的两三个字，其中的学问却很大。好名字要与生辰八字中的阴阳五行相协调，这样可以弥补八字的先天不足，生财旺运。起名字不应该与生肖相冲。
七相
骨骼定一生之荣枯，气色看行年之运势。体态丰满、红光满面、目光炯炯、吐词清晰、声如洪钟，此为易得人缘的好相；印堂发黑、两目无神、语无伦次、东倒西歪、尖嘴猴腮，此为讨人嫌的霉相。
相学博大精深，包括面相、手相、身相、动相、心相、衣相等。
相由心生，有什么样的心理状态，就有什么样的面相、手相。提高修养、调整心态、升华思想，都能改变一个人的相貌 。
作风正派，是君子相；嘴歪眼斜之相必然心术不正；断掌之人，头脑简单；指缝空隙大，是散财之兆。察言观色，可识人相背后的人心。伪君子、真小人最怕相面高手。
人的伪装能力再强，也躲不过相术的科学判断。
八敬神
《易经》说：“天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。”其中透露出古人对于天、地怀有一颗敬畏之心。后来各种宗教的发展中，又产生了许许多多、形形色色的神。我们所说的“敬神”是强调人要对自然有一颗敬畏之心。一旦失去了这种敬畏，我们就会在茫茫人世间不知所为，无所依归。
九交贵人
“鸟随鸾凤飞腾远，人伴贤良品自高”。人际交往的层次，直接决定一个人的事业发展和素质高低。有道德，有知识，有经济实力和管理能力者、贵人也、勤交；酒内朋友、狐朋狗友者、少交；为非作歹者，不交。
现实生活中，不是很多人都可以交到自己的“贵人”，这是为什么呢？“有缘千里来相会，无缘对面不相逢”，交贵人是要看缘分的。
人与人之间，由于各自命局不同，会有相生和相克的关系存在。认清谁是自己的贵人，当然是更为重要的事。
十养生
健康是生命之本，天有三宝“日月星”，人有三宝“精气神”。身心健康是影响个人能力的前提，只有思维平衡、头脑冷静，才能产生正确的计划与行为。古人讲：“修身、齐家、治国、平天下”，修身是第一步，养生即是修身的基础，身心健康才有快乐和福分。
按传统的五行命理，＂五脏＂心肝脾胃肾，对应着“五行”金木水火土，每个器官的好坏，病理根源是五行生克的结果。熟知个人命理，就能做好器官的护理。如金命之人应该做好肺总保健，缺木之人要注意肝脏的调养等。
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